写给孩子的59封人生建议信 第32封信 利用周期致富

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亲爱的孩子们：

房地产会一直上涨的。

我这辈子不断地听到这样的话，而且多次被证实是错误的。我在信里不断地向你俩灌输这样一个思想：不管报纸头条怎么叫嚣，人性永远不变。恐惧总会取代贪婪，反之亦然。善最终会取代恶，恶也会取代善。

例如，南加州的房地产价格一直起伏不定。自从20世纪70年代以来，我经常去洛杉矶出差，往往住在白沙湾酒店，这是在美国我最喜欢的酒店了。漫步在浪漫的石峡谷路上，我总会不禁回想起好莱坞的黄金时代。在过去的几年，我经常早上去那里沿街跑步2000米，然后再跑回来。第一个十年，没人卖房，房价一路飙升。下一个十年，“此房出售”的标牌随处可见，一个个招牌破旧不堪，彰显了人们的忽视和悲伤，房地产价格不断下降。

在20世纪80年代，你们的奶奶和我买了一个海滨别墅用于投资，位于一个新小区里面，我们觉得可以把它出租出去。我们当时已经拥有自己的海滨小屋，就在距离新买的别墅两站地远的地方又买了一栋，你们小时候经常去那里玩。

“这肯定是一次很不错的投资，”我告诉你们的奶奶说，“海滨资产可是非常有限的。”这个理由虽然俗套，但却很有道理。但是，它与购买这样的资产是否赚钱丝毫没有关系。我们把这个海滨别墅出租了十年，基本上赚回了每年的成本、管理费和税但是，即使比较不错的租户也不珍惜租来的房子。我们从中也更了解了自己，当房东是一件苦差事，而我们非常不善于应对这些蜂拥而至的苦差事。所以十年之后，我们把那个房子卖了，赔了25000美元。最后我对你们奶奶说：“说什么房地产只涨不跌都是骗人的！”

“你会在股市里面赚回来的。”奶奶安慰我说。

而且我也确实赚回来了。但是，关于周期的道理是一如既往的。如果我们等五年再卖那个房子，我们就会赚三倍的钱，而不是赔钱。购买房产是对的，但是出售的时间不对。我这里集中谈的是房地产，但道理适用于所有的投资，一切都处于上下波动之中。股票的好处在于，与房地产或艺术品不同，股票具有很强的变现性。是赚钱、赔钱还是平局，你一夜之间就能知道，这就叫做变现性。我认为人们所持有资产的变现性越高越好。如果你没有负债或者负债处于可控程度，这意味着你可以在行情下跌的时候购买更多喜欢的股票。在我五十多年的股市生涯中，爷爷在行情下跌时期研究的每种股票都是如此。周期可以成为你致富的朋友，好好地利用吧。

你们周期循环（但一直爱你们）的爷爷

Fear always replaces greed and vice versa.

恐惧总会代替贪婪，反之亦然。

* No matter what the headlines, human nature never changes.

* Right about the property. Wrong about the timing.

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